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银行贷款利息怎么算公式举例说明 嗜血的校园贷,从一出生就带原罪的生意

2020-02-24 21:27:50

现在十个人里面有八个人都有“按揭”,已经进入到了一个负债社会,每个人生活压力大,都难免会有手头紧的时候就需要用到贷款,贷款利息的计算方式有很多,主要有三大种分别是单利法、复利法和本利分期偿还法。网贷平台众多,对于用户来说肯定是利息越低的越好,常见的支付宝借呗,微信微粒贷,这时候我们先以微粒贷和支付宝借呗举例,看看支付宝微粒贷利息是多少。

2银行贷款利息怎么算公式举例说明 019年教育部官网发布不良校园贷线索征集公告。今年以来人民日报也多次发文,强调校园贷的风险,同时呼吁校园消费金融市场需要被监管。

做生意赚钱天经地义,但是骗学生钱算什么本事。得承认的是随着经济的发展,学生确实是一代比一代有钱了。当然这本身与学生没什么关系,主要是学生家长的功劳。随着互联网的发展,信息差被逐渐抹平,学生们在接收到更多信息的同时,面对的诱惑也越来越多。现在各类社交平台和各种种草平台的发展,全网络都弥漫着消费主义的气味。各类自媒体更是花样教你怎么花钱。而攀比是虚荣,是刻在人类基因里的本能,根本受不了这样的刺激。导致的结果就是消费主义开始席卷校园,而校园贷正是消费主义的大力丸。

校园贷肆虐校园并不意外,因为从投入产出比来看。学生群体是优质的羔羊。学生群体的核心特质,人傻钱多,虚荣胆小。这就造成他们这类群体是最佳的韭菜。

第一,所谓人傻,就是大多数大学生都没有见过真正的社会,他们对于这个社会的认知被人为的局限在塔和网络世界里,从小受到的教育就是要遵守规矩。但是这个社会的规则就是比谁能够更合理的不守规矩。学生群体对于事物的认知是很容易被带偏,并且容易极端化。同时因为没有经历过大风大浪,学生群体也很难有特别坚定的意志,对于大部分学生而言,或许每天能够按时起床就是他们能够自律的极限了。

意志不够坚定,对事物的认知也没有恒定。对社会的险恶也理解不够。这就决定了学生群体甚至连校园贷的真实利率都算不清楚。很难看破校园贷的大坑。同时学生群体对于自己还贷能力的评估以及所谓兼职赚钱的认知也是不清晰的。

第二,所谓钱多。当一个学生借校园贷还不上钱的时候,最后买单的往往是他们的家庭。校园贷正常还款对于学生而言确实有一定的困难,但是对于拥有六个钱包的家庭而言,咬咬牙也就忍了。所有校园贷设计的终极逻辑,都是让学生背后的家庭来接盘。如果不坑学生的家庭。给无收入的学生群体放贷本身就是脑残的行为。而讽刺的是,学生群体中很大一部分人之所以借校园贷,也是觉得家庭不会不管自己的。这反映在贷款产品上,就是用户的还款能力极强。虽然羊毛出在猪身上。

第三,所谓虚荣,就是攀比的欲望。对于大多数心智不成熟的学生而言,攀比的层面主要体现在物质层面,对于借贷借来的钱,学生群体大多没有概念。做校园贷的公司就是摸透了学生的这种心理。这反映在产品逻辑上,就是学上群体黏性高,续贷率高,续贷意愿高。这种三高客户不宰他们宰谁。

第四。所谓胆小,就是学生群体是一群非常容易对付的群体,而且关系网相对单纯,容易收拾。因为没见过世面,也不懂社会斗争的残酷。当学生还不上贷款时,贷款公司往往还介绍同行进行房贷,学生的高利贷雪球就是这么来的。这反应在贷款产品上,就是学生群体违约成本高(一般轻易不敢违约),贷款的催回率高(回款一般没有问题),这就是利润的保证。

虽然做校园贷道德上略显缺德,但是对于贷款公司而言,缺德在赚钱面前是不值一提的。

那么校园贷利率究竟有多高呢?

私人网贷平台校园贷利息:每月本息为932.33元,期限为12期,月利息为0.99%,该计算器同时显示出每月的还款计划表。每月本息为932.33元,再对照还款表,看似这是通常的等额本息还款方法,但是等额本息还款,每月还的本金是逐渐减少的,但这个表里竟是相等的。平台算法,其实并不是标准的等额本息还款,每月的利息都是按照10000元本金来算的。按照正确的公式,从每月的本息为932.33元反推,这贷款的实际年息是超过20%的,每月的利率是1.77%,远远超过这宣称的0.99%。

除了贷款本身赚钱之外资金,资金流动、价差以及资金沉淀和滞纳金收益也是各类学生贷公司的核心法门。

资金流动收益,资金流动就是在等额本息还款下,由于每个月都能收回一部分本金。而这部分本金是立刻作为贷款放出去的,继续赚下一批利息。

价差。现在很多校园贷平台不给学生群体现金而是给学生群体一个虚拟的额度。消费产品后学生群体用现金进行还账。这是额产品本身就是有价差的。假设一台手机官网指导价6666元,学生群体消费后分期也是按照6666元本金来进行还款的。但是学生群体一定得知道,平台批量采购的价格一定是低于6666元的。

资金沉淀。贷款公司与供应商合作。多数时候平台与供应商之间不是实时结账的。结账周期少则一个季度,多则半年。甚至一年都有。但是在这段时间里,学生群体还是正常还款的,这样就能用学生还回来的钱继续放贷。

滞纳金收益。学上群体在贷款逾期后,是按天算滞纳金的。这都是实打实的收益。只要贷款不出现坏账,基本上都是血赚。至于坏账,不要忘了学生群体背后的六个钱包。甚至有些更无良的贷款公司,故意不提醒学生贷款已逾期。

现在套路贷被严厉打击,贷款公司纷纷涌进学生贷市场。虽然这个生意真的很赚钱,虽然从投入产出的角度来讲,这真的是一个非常完美的生意。但是还是要说。做校园贷是邪恶的。这个生意一开始就是带有原罪的。

拿着资金选择向学生这样的弱者开刀,不仁!

给没有还款能力甚至不懂计算利率的学上房贷,不义!

把还款希望寄托于学生群体的父母身上,不孝!

推广时千方百计诱导,还款时百般威胁欺诈,不忠!

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